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保险业转型发展迫在眉睫

保险业转型发展迫在眉睫
 
文章来源:中国保险报广告部、中国保险报网站、中国保险报电话、中国保险报登报电话、中国保险报广告部电话
 
 保监会统计数据显示,2013年保险业全年实现保费收入1.72万亿元,同比增长11.2%,比上年提高3.2个百分点,扭转了业务连续下滑的势头。从2013年经营情况看,我国保险业尽管有了新的突破和进步,但行业发展正经历着困难时期,面临的挑战十分严峻,风险隐患较为突出,重保费、重规模、重排名的粗放经营方式仍大有市场。那么,保险业如何突破销售困境、产品缺乏竞争力、资产投资收益偏低等困境并实现转型升级,最终推动保险业持续健康快速发展,打好保险业这场转型发展的攻坚战,已成为业内外广泛关注的焦点话题。笔者认为,就目前而言,其转型升级的重点应放在以下三个方面。

  首先,要处理好增长速度与经济效益的关系。保持较快的增长速度是我国保险业发展的重要条件,而提高经济效益则是整个保险业的出发点和归宿,经济效益的好坏是检验一切保险工作的重要尺度。尽管近年来我国保险业保持了较快的增长速度,但是低水平上的高速度,是一种粗放型的、不可持续的发展速度。目前行业虽然出现企稳回升的势头,但基础仍不牢固,高投入、高成本、高消耗、低效率的增长模式依然存在,实现速度与效益的协调发展,改善成本、提升效益势在必行。而提升效益的重点是要做好保险资产管理工作,因为保险资金投资收益是保险企业利润的主要来源之一。因此,当前保险资产的转型方向应在于提高资产配置能力建设,特别是要建立资产负债管理行业理念、管理体制和运作机制,在放开投资渠道后必须进一步强化对资本市场的研究和把握,加强对经济周期的预判分析,对投资风险的事前、事中、事后风险监控以及金融衍生工具的使用,有效对冲和控制资产风险。在资产管理工作中应做好风险和收益之间的平衡,不仅能将风险降到最低,还能使收益最大化。

  其次,要处理好合规与发展的关系。合规与发展是企业经营管理中不可或缺的两个重要方面,两者相辅相成、缺一不可。发展是合规的目的所在,是企业的安身立命之本,要保持健康持续、又好又快的发展,必须坚持以依法合规经营为前提。依法合规是业务发展的保障和前提,是发展的重要基石和内在需要,合规也是生产力,合规同样创造价值,离开了依法合规经营的业务发展将难以为继。因此,在竞争形势日趋激烈的今天,保险业必须正确处理好合规与发展的关系,围绕合规抓发展,抓好发展促合规。随着国内保险业的同质化竞争日益激烈,部分保险企业打监管“擦边球”和按“潜规则”行事等现象屡见不鲜,暴露了保险企业基础管理薄弱、合规经营意识淡薄、内部控制不严等共性问题,给保险业的经营发展带来了经济损失和不良影响,为保险业的日常内控合规和风险管理工作敲响了警钟。为此,保险业从业人员尤其是高管人员要有高度的风险意识,在依法合规经营方面不能越雷池半步。在抓合规经营工作中,一方面,通过开展实地督导、网点暗访等多种方式自查自纠,完善品质管理办法和考核体系,促进业务条线完善流程,提升业务队伍合规意识;另一方面,在落实保监会工作会议精神基础上,结合自查自纠结果持续整改,责任到人。只有这样,保险企业才能稳健经营,加快转型升级的步伐。

  再次,要通过保险服务升级实现行业转型。服务是落实行业转型的载体,是提升行业声誉和形象的基础,也是成本和风险控制的前提。现有的保险服务体系和水平,难以匹配和支持行业转型。因此必须实现产品开发、渠道建设、理赔服务的全面升级。在行业层面,服务升级关键在于加强行业标准化建设,特别是重点领域行业标准的确立和推广。应建立健全保险公司及其分支服务评价体系,制定包含承保、理赔各服务环节和领域的行业最低服务标准;建立全行业纯风险费率标准体系,夯实科学定价基础,规范行业价格竞争,防范行业系统性风险。此外,应建立标准化产品条款体系,促进保险合同通俗化,以及加强消费者权益保护和保险知识宣传与普及。应当进一步引导和促进组织模式创新,探索自保公司、互助保险公司组织模式,在管理模式和利益分配机制上,真正实现以保单持有人的保障利益为根本,促进相应领域保险市场的深度和有效开发。
 

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